实用投保时过往病史如何申报
保险公司要求客户在签署合约时秉持最高诚信原则，如果投保时故意隐瞒重大事实，而后期申请理赔的时候又被公司查出来了，那么公司是绝对有权利拒赔的。如实申报自身的健康状况，特别是有记录的医疗情况，对后续的理赔至关重要！一般能医院能查到的记录，保险公司都能查到。
那么到底哪些疾病需要申报，是否需要体检，体检后对投保有何影响呢？
下文对常见疾病的定义、需要提交的资料以及病情的不同严重程度对核保结果的影响进行了汇总：
一、腺胀大/肿瘤/癌症1、乳房肿块及乳腺炎疾病定义：
?乳房肿块-普遍的成因是囊肿、脓疮或良性的增生，但需要排除是恶性病变的可能。
?乳腺炎-乳房发炎
需要递交的材料：
?肿瘤问卷(TumourQuestionnaire)
?主诊医生报告
?验身报告
?私家化验所报告副本，如﹕乳房超声波检查，乳房X线照像图，活组织针刺检查(FineNeedleAspiration)，肿廇病理报告等。
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：若肿瘤属良性，寿险一般可按标准保费率接受。若属恶性病变，请参考癌症部份。(第二十五页)
?住院保障：若肿瘤被确定为良性及暂时没有必要割除，住院保障一般将会加上不保条款。
?危疾保障：若肿瘤的性质不明，危疾保障会将癌症列为不保项目，亦可能会延迟投保申请。
2、子宫纤维瘤及卵巢囊朣疾病定义：
?子宫纤维瘤-子宫内的良性肿瘤
?卵巢囊肿-位于卵巢的中空囊肿
?额外保费的加幅，会取决于病情的控制是否良好。
需要递交的材料：
?肿瘤问卷(TumourQuestionnaire)
?肿瘤问卷(TumourQuestionnaire)
?主诊医生报告
?验身报告
?私家化验所报告副本，如﹕盘腔超声波检查，肿瘤病理报告等
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：核保决定取决于肿瘤的性质及接受的手术种类。
如将在短期(三个月内)进行外科手术，则应在手术康复后才申请投保。
若肿瘤仍未割除而属良性，并没有导致经期异常的情况，寿险一般可按标准保费率接受。
?住院保障：若肿瘤被确定为良性，而暂时未有需要进行手术，将会附加不保条款。若良性肿瘤已经切除并没有复发，住院保障将可以标准保费率接受。
3、肿瘤及癌症疾病定义：
?肿瘤-任何异于正常身体新陈代谢的细胞增生。
?癌症-不正常的恶性细胞不受控制地生长而且侵袭周围的健康组织及扩散到其他部份。
需要递交的材料：
?肿瘤问卷(TumourQuestionnaire)
?主诊医生报告
?验身报告
?私家化验所报告副本，如﹕肿瘤或癌症病理报告等
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：核保决定，取决于肿瘤的性质及部位。
若属恶性肿瘤或癌症，完成全部的治疗后，仍需暂缓一段时间(取决于肿瘤的性质)一般需要三年或以上才可作考虑。即使寿险保障可被接受，一般亦不会考虑危疾及住院保障的申请。
二、神经系统／大脑／眼睛／耳朵1、癫痫疾病定义：
癫痫是由于脑神经细胞活动异常所造成之意识障碍。通常分为大、小发作两种。大发作会持续性复发，合併抽搐、痉挛现象。小发作为短时间之意识丧失，不至于全身抽搐，仅是短暂终止活动或茫然而视数秒钟。癫痫通常成因不明，但一些脑瘤患者或头部曾经受伤、曾接受脑部手术的患者，都可能会有此症状。
需要递交的材料：
?验身报告
?主诊医生报告
?私家化验所报告副本。例如﹕CT脑扫描，大脑Ｘ光片
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：一般在人寿保障都会附加额外保费，幅度会取决于发作频密程度及严重性。对于一些病况轻微及在最近三年已没有病发的客人，公司一般可按标准保费率接受其人寿保障申请。如最近６个月内首次发病，公司一般会延迟其投保申请至了解成因及情况稳定为止。
?住院保障：对于最近才开始发病或病况较严重之患者，公司可能会延迟住院计划申请。而对病况较轻微及稳定的客人，住院保障会附加额外保费或不保条款。
2、精神分裂疾病定义：
精神分裂是精神病中较严重的一类，是一种典型渐进式之情绪失控，失去判断思考能力的精神病。
需要递交的材料：
?主诊医生报告
?验身报告
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：若在最近一年内病发或有自杀倾向，投保申请将会被延迟。
对于病况稳定的客户，人寿保障会附加额外保费，幅度会取决于病况严重程度，对于有多次复发及住院纪录的客户，公司有可能考虑延迟其投保申请。
?住院保障：通常住院及其他附约都不会被接受。
3、视网膜脱落疾病定义：
视网膜从上皮下分离，通常由深度近视、眼部手术或眼部创伤引起。若没有适当的治疗，患者可能会永久性失明。
需要递交的材料：
?主诊医生报告或验身报告
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：若视网膜脱落并非由严重疾病如视网膜肿瘤或糖尿病性视网膜病(diabeticretinophathy)所引致，人寿保障申请一般可按标准保费率接受。
?住院保障：若双眼的视觉均受影响，危疾附加保障会将失明列为不保条款。
?危疾保障：若双眼的视觉均受影响，危疾附加保障会将失明列为不保条款。
4、慢性中耳炎疾病定义：
中耳慢性发炎，可能会导致失聪。
需要递交的材料：
?主诊医生报告
?验身报告
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：对于较严重患者，人寿保障可能会有额外保费增幅。
?住院保障：会将耳朵列为不保范围。
?危疾保障：若双耳的听觉均受影响，危疾附加保障会将失聪列为不保条款。
三、循环系统／心脏／血液1、高血压疾病定义：
是指收缩血压及／或舒张血压的上升，较常见的为原发性高血压，病原不大清楚。高血压会增加心脏的负荷，使血管壁弹性变弱，促使动脉硬化和脂肪沉积。若患者接受适当治疗，一般可将血压控制于正常水平。相反，长期高血压患者会有心脏病及中风的危险。
需要递交的材料：
?验身报告
?显微镜尿液分析
?主诊医生报告
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：一般都会附加额外保费。但在个别情况中，若血压长期保持在正常水平，没有任何併发症，公司可考虑以标准保费率接受投保申请。
?住院保障：一般都会加上额外保费。
2、先天性心脏病疾病定义：
出生时已存在的心脏病。
例如﹕中隔缺损(SeptalDefects)-此种先天性的缺损通常是因为心中隔发育不全所造成。严重病患者，通常出生后不久便会进行手术治疗。病况轻微者，则需要长期覆诊以堆保心脏情况稳定。
需要递交的材料：
?验身报告
?胸肺X光(ChestXray)
?心电图(ECG)
?主诊医生报告
?私家化验所报告，例如﹕超声波心电图
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：一般都会附加额外保费。对于较严重病患者，其投保申请可能会被延迟。
?住院保障：若情况稳定及没有任何后遗症，住院及其他附约可考虑附加额外保费或不保条款；但若病况较严重者，公司可能会延迟有关保障的申请。
3、冠心病疾病定义：
冠状动脉负责向心脏肌肉提供带氧血液。若这些动脉因粥样硬化或痉挛而缩窄，便会损害心肌的血液循环，在患者运动或休息时，引起胸部疼痛，严重时更会导致心肌坏死及有性命危险。
需要递交的材料：
?胸痛问卷(ChestPainQuestionnaire)
?验身报告
?心电图(ECG)
?胸肺X光(ChestXray)
?主诊医生报告
?私家化验所报告，例如﹕运动心电图，血管造影图等。
疾病可能导致的结果：
?人寿保障：一般都会附加额外保费。幅度会取决于客户个别情况。若在近半年发病者，公司一般会考虑延迟其投保申请至情况稳定为止。
?住院保障：因冠心病是一种严重的疾病，住院及危疾保障一般都不会被接受。
4、心瓣病疾病定义：
一种影响心瓣的心脏病
例如﹕二尖瓣狭窄（MitralStenosis)-这种二尖瓣狭窄的情形通常是因为风湿热所造成。
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